確定申告で取り戻せるお金がある人の共通点

はじめに：申告しなければ戻ってこないお金がある

確定申告は、1年間の所得と税額を計算し直し、払いすぎた税金を取り戻したり、追加で納めたりする手続きです。

会社員でも、一定の条件を満たせば申告することで還付金（お金が戻ること）を受け取れるケースがあります。

本記事では、還付の可能性がある主なパターンを整理します。特定の商品やサービスを勧める内容ではなく、制度の概要と「申告を検討するきっかけ」にしていただくための情報としてお伝えします。

まず結論：お金が戻りやすい主なケース

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ケース	どんなときか	還付のイメージ
医療費控除	1年間の医療費が一定額（原則10万円または所得の5％）を超えた場合	超えた部分が所得控除となり、所得税・住民税が軽減され還付される
住宅ローン控除（初年度）	住宅ローンを組んでマイホームを取得した初年度	年末ローン残高に応じた税額控除が適用され、源泉徴収済み税額から還付
ふるさと納税	寄附をしたがワンストップ特例を使っていない、または確定申告をする場合	寄附金控除により所得税が還付（住民税は翌年減額）
副業収入	給与から源泉徴収されているが、副業で経費や控除が発生している場合	所得を再計算することで、払い過ぎた所得税が還付されることがある
保険の解約	解約返戻金を受け取り、一時所得として申告する場合	一時所得の計算や他の所得との合算結果によっては税額が減り、還付になることがある

いずれも「申告しないと還付されない」ため、該当しそうな場合は申告の有無を確認することが大切です。

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医療費控除：かかった医療費を申告すると戻ることがある

どんな制度か

1月1日〜12月31日にかかった自己負担の医療費が、一定の金額（目安：所得が200万円以下の方は総所得金額等の5％、それ以外は10万円）を超えた場合、その超えた分を基に所得税・住民税が軽減されます。

会社員で年末調整をしている方でも、申告すれば還付を受けられます。

押さえておきたい点

– 対象になるのは自己負担分（保険適用後の負担、交通費の一部など）。保険金や高額療養費で補填された部分は除きます。

– セルフメディケーション税制（市販薬等の購入費の控除）を利用する場合は、医療費控除とのどちらか一方の選択になります。その年の医療費の総額や購入した市販薬の額によって、有利な方を選べます。

– 領収書・明細を保管し、申告時に添付または提示できるようにしておくと安心です。

還付を受けたい場合は、確定申告期間内に申告書を提出する必要があります。

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住宅ローン控除（初年度）：住宅取得の初年度は申告で還付

どんな制度か

一定の要件を満たす住宅ローンを利用して住宅を取得・入居した場合、年末のローン残高等に応じた額を、所得税から控除（還付）できる制度です。

初年度は年末調整では控除しきれないため、確定申告をすると還付金を受け取れます。

押さえておきたい点

– 控除を受けられる住宅の種類・借入金の限度額・控除率・控除期間などは、取得時期によって異なります。自分の取得年がどの制度か、国税庁の案内等で確認してください。

– 2年目以降は、会社が「住宅ローン控除申告書」に基づき年末調整で控除することが多いため、申告不要になる場合があります。

– 初年度は申告しないと還付を受けられないため、該当する方は忘れずに申告することが重要です。

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ふるさと納税：寄附金控除で還付になることがある

どんな制度か

ふるさと納税（寄附金）をすると、寄附金の額に応じて所得税・住民税から控除されます。

ワンストップ特例を利用している場合は、住民税からの控除のみで済むため確定申告は不要なことが多いですが、特例を使っていない年や、複数自治体に寄附している場合などは、確定申告をすると所得税分の還付を受けられることがあります。

押さえておきたい点

– 還付になるかどうかは、その年の所得・寄附の有無・他の控除の状況によります。

– 寄附をした自治体から送られる寄附金受領証明書が申告に必要です。

– ふるさと納税の「返礼品」を目的にした寄附の是非ではなく、制度として「寄附金控除の手続き」として確定申告が関係する、という理解でおくとよいでしょう。

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副業収入：経費や控除を反映すると還付になることがある

どんな制度か

給与所得のほかに副業（事業所得・雑所得など）があり、その収入についてすでに源泉徴収されている場合でも、必要経費や所得控除を反映して所得・税額を計算し直すと、還付になることがあります。

押さえておきたい点

– 副業収入が20万円を超える場合などは、確定申告が必要なケースがあります。逆に、経費を差し引いた結果、納める税が少なくなったり還付になったりすることもあります。

– 経費として認められるのは、その収入を得るために直接かかった費用です。領収書や記録を残しておくと申告しやすくなります。

– 副業の形態（業務委託・アフィリエイト・配当・FXなど）によって所得の区分や計算方法が異なります。不明な点は税務署や税理士に確認するのが安心です。

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保険の解約：解約返戻金と一時所得で還付になることがある

どんな制度か

生命保険などを解約して解約返戻金を受け取ると、その金額によっては一時所得として所得税の対象になることがあります。

会社員で年末調整のみの方は、この一時所得が反映されていないため、確定申告をすると、他の所得と合算して税額を計算し直した結果、還付になる場合があります。

押さえておきたい点

– 解約返戻金が「払込保険料の総額」を超えた部分の半分が、他の所得と合算されて課税対象になります。計算が複雑な場合は、保険会社の明細や税務の案内を参照してください。

– 「還付になる可能性がある」からといって、解約を勧める内容ではありません。保険は保障や貯蓄性など目的に応じて検討するものです。解約した結果の税務だけを目的に判断するのは避けた方がよいでしょう。

– 申告が必要かどうか、還付になるかどうかは、その年の他の所得や控除の状況によります。

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家計目線での実践ポイント

確定申告でお金が戻る可能性があるケースを、家計で活かすときの考え方の例です。

項目	やっておくとよいこと
医療費	1年分の領収書や医療費通知をまとめ、基準額を超えているか確認する
住宅ローン控除	初年度は確定申告が必要。取得年の制度内容を確認し、借入残高証明書などの必要書類を準備する
ふるさと納税	ワンストップ特例を使っていない年は申告を検討。寄附金受領証明書を整理・保管する
副業	収入と経費の記録を整理し、申告が必要かどうか、還付の可能性があるか確認する
保険の解約	解約返戻金を受け取った年は、一時所得の計算方法と申告要否を確認する

還付を受けられる可能性があるのに申告していないと、その分は戻ってきません。該当しそうな項目は、申告期間内に手続きを検討するとよいでしょう。

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まとめ：該当しそうなケースは申告の有無を確認する

医療費控除、住宅ローン控除の初年度、ふるさと納税（寄附金控除）、副業収入、保険の解約に伴う一時所得などは、確定申告をすることでお金が戻る可能性がある主なケースです。

特定の商品・サービスを勧めるものではなく、制度の概要と「申告を検討するきっかけ」として整理しました。

該当するかどうかや、還付額の目安は個々の収入・支出・家族構成などで異なります。不明な点は税務署や税理士に相談し、申告期限を逃さないようにすると安心です。

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※本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品の取得を勧誘するものではありません。
※最終的な投資判断はご自身の責任においてお願いいたします。
※なお、本記事の内容を参考にされた結果生じた損失等については責任を負いかねますので、あらかじめご了承ください。